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Ahorro Euríbor

El Euribor cierra noviembre con la tercera subida consecutiva

Se queda en -0,272% y sigue en negativo. El Euribor cierra noviembre con la tercera subida consecutiva.

El Euribor sigue al alza. Esta es la primera reflexión al cierre del mes de noviembre. El índice hipotecario que marca la vida de la mayoría de hipotecados españoles sube por tercer mes consecutivo. En noviembre la subida ha sido de 0,32 décimas. El Euríbor cierra noviembre en el -0,272% desde el -0,304 del que venía el mes pasado.

Eso sí, el Euríbor se mantiene más bajo que hace 12 meses. Es decir, si miramos el mes de noviembre del año pasado, el Euríbor sigue estaba más alto. tomando como referencia los últimos 12 meses, el índice registra un descenso de -0,125 puntos.

Ese es el motivo por el que el usuario que tenga que revisar ya una hipoteca a 30 años de 300.000 euros con un tipo de inteEl Euribor cierra noviembre con la tercera subida consecutivarés compuesto por el euríbor más un diferencial del 0,99% verá como su cuota baja de los 942,19 euros mensuales que desembolsaba hace un año a los actuales 926,53 euros. En este ejemplo, el ahorro anual asciende a 187,92 euros. Las hipotecas de 120.000 euros a 20 años con un diferencial de Euríbor +1% a las que les toque revisión anotarán un abaratamiento de unos 6,44 euros al mes.

El mercado da por hecho de que seguirá por debajo del 0% al menos dos años más. Por tanto, la subida de las cuotas de las hipotecas se espera lenta. Todo apunta a que la banca seguirá apostando por las hipotecas de tipo fijo con ofertas muy competitivas.

Si tienes cualquier duda o quieres ampliar información puedes ponerte en contacto conmigo, a través del espacio de consultas inmobiliarias, o me puedes localizar en BON LAR Asesores Inmobiliarios, especialistas en Rivas Vaciamadrid, en el teléfono: 91 666 11 00.

 

El Euríbor cierra octubre en negativo pero subiendo

Se queda en el -0,304% y sube a pesar de que sigue por debajo de la barrera del -0,30%. El Euríbor cierra octubre en negativo pero subiendo.

 

En los últimos días y en mitad de la despedida de Mario Draghi como Presidente del Banco Central Europeo, muchos españoles miraban el cierre del Euribor. El Euríbor cierra octubre en negativo, pero subiendo. Mantiene la tercera cuota más baja de su historia. Y es que si hace dos meses tocaba su suelo con el -0,356%, ahora se sitúa en -0,304%. Los expertos no prevén cambios radicales en las próximas semanas, puesto que tampoco se esperan giros en la política monetaria del BCE, cuyas medidas de estímulo económico ejercen una clara presión sobre el indicador.

El recibo mensual de la hipoteca sigue bajando. la media de octubre se sitúa 1,5 décimas de punto por debajo de la de hace un año, por lo que la cuota a pagar será más barata.

De esta forma, en el caso de una hipoteca de 300.000 euros a 30 años con un tipo de interés compuesto por el euríbor más el 0,99% (uno de los diferenciales más comunes en el mercado), y cuya revisión se haga ahora, la rebaja en la cuota mensual será de 20,09 euros, lo que equivale a 241,08 euros en el año.

Si Lagarde impulsa un poco más las medidas de estímulo, todo parece indicar, que el Euríbor bajará hasta el -0,40%. 

El Euríbor cierra octubre en negativo pero subiendoFijas vs Variables

Mientras el euríbor sigue bajo mínimos, la pérdida de rentabilidad en las hipotecas variables empuja los bancos a bajar el tipo de interés de las hipotecas fijas, un producto que les garantiza márgenes mayores, con el objetivo de conferirles más atractivo. En tres años han pasado de representar el 10% de las nuevas hipotecas, al 40%.

En enero pasado, el precio medio de las hipotecas alcanzó el 2,34% TAE, incluyendo los intereses y las comisiones. En febrero, el importe se elevó al 2,38%, mientras que en marzo alcanzó el 2,39%, una tasa que también se repitió en abril. Pero en mayo subió al 2,4% y desde entonces el precio se mantiene a la baja, hasta el 2,04% de septiembre.

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Abril cierra con el índice hipotecaria en negativo un mes más. En este caso ha cerrado el cuarto mes del año en el -0,19% En los últimos meses se ha frenado la caída, pero el Euríbor se ha estabilizado en números rojos y en mínimos históricos. Respecto a abril del 2017 el Euríbor ha bajado en un 59%

La normalidad del Euríbor sigue estando en negativo y sus números son de color rojo. Abril se ha cerrado para el índice hipotecario en un -0,19% manteniéndose estable los últimos tres meses en mínimos históricos. Con estos valores las hipotecas de 120.000 euros a 20 años con un diferencial de Euríbor +1% a las que les toque revisión tendrán una rebaja de unos 45,12 euros en su cuota anual, unos 3 euros, aproximadamente al mes.


Desde febrero de 2016, y dada la política ultraexpansiva del Banco Central Europeo, el Euríbor esta en terreno negativo. Muy lejos quedan los años 2007 y 2008 cuando el índice hipotecario se situaba entre el 4,5% y el 5%. No parece que el Euríbor sigan en caída pronunciada en los próximos meses porque poco a poco la zona euro va normalizando la política monetaria y a medio plazo podría haber subidas de los tipos de interés. Eso sí en los próximos meses la estabilidad en negativo va a ser la costumbre respecto al Euríbor.

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Van pasando los meses, cambiándose hojas del calendario, y el Euríbor no cambia de color y sigue siendo rojo. Además, cada mes, cae un poquito más y se sigue hundiendo. En este caso cierra febrero en el -0,191% cuando venía de un enero donde había cerrado en el -0,189%. La cifra de febrero supone un nuevo mínimo histórico.

El Euríbor continúa bajo cero al cierre de febrero de 2018. Un mes más en números rojos del índice por el que se rigen la mayoría de las hipotecas de España. En febrero, además, el mínimo trae acompañado el apellido de histórico y es que el Euríbor toca fondo con el -0,191%
El índice comenzó el segundo mes del año en el -0,191% y llegó a alcanzar el -0,193% en torno al día 20 del mes, para revertir esta tendencia a partir de entonces.

Con estos valores, las hipotecas de 120.000 euros a 20 años con un diferencial de Euríbor +1% a las que les toque revisión tendrán una rebaja de unos 54,12 euros en su cuota anual o, lo que es lo mismo, de 4,51 euros al mes.

El Euríbor se adentró en febrero de 2016 en terreno negativo por primera vez en la historia ante la política ultraexpansiva del Banco Central Europeo (BCE) para apuntalar la recuperación en la zona euro, por lo que ya acumula dos años instalado por debajo del 0%.

Cada mes miles y miles de ciudadanos españoles están pendientes del Euríbor puesto que les toca revisar las hipotecas. ¿Cómo reaccionará en el futuro? La mayoría de los expertos apuntan que durante 2018 el Euríbor continuará en negativo. La inflación en Europa debería llegar al un 2% aproximadamente para que produzcan subidas de los tipos de interés en Europa. Esto no decidirá hasta otoño. Por lo tanto, es posible que hasta el 2019 el Euríbor continúe en negativo. A medio y largo plazo es muy difícil de pronosticar, pero los economistas consideran que si la economía europea continúa por esta senda el Euríbor podría superar el 2% pero nunca en un periodo inferior a cinco años.

Algunos expertos recomiendan que al hipotecado medio reducir deuda. Aprovechar está disyuntiva. Y si vamos a firmar una hipoteca variable conviene cerciorarse muy bien de que el banco no instale la cláusula cero. Es un buen momento para hipotecarse puesto que el diferencial ha ido bajando en los últimos años debido a la situación económica, las políticas del BCE y el Euríbor en negativo. Siempre es necesario, antes de tomar una decisión, asesorarse por profesionales independientes.

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España experimentó el mayor crecimiento en la venta de viviendas, en operación inmobiliarias, desde el año 2008. Unas cifras que denotan que la confianza y la recuperación en el sector es una realidad. El crecimiento ascendió hasta un 14,6% respecto a 2016 y se alcanzó 464.423 operaciones. No se superan las cifras de 500.000 operaciones, pero es la mejor cifra de los últimos nueve ejercicios.

La confianza, la recuperación, las políticas bancarias y económicas… muchos son los elementos que influyen para que soplen vientos a favor para que los ciudadanos demos el paso de adquirir una vivienda. Unas circunstancias que han sido favorables durante 2017 y que se espera que continúen siéndolo a lo largo de 2018. Sin en 2016 se superaba la cifra de 400.000 operaciones, en 2017 se ha alcanzado la cifra de 464.423 operaciones. El aumento respecto a 2016 es de un 14,6% y es el mejor año desde 2008.

La compra de casas cerró 2017 con crecimientos fuertes en todas las comunidades autónomas con respecto a un año antes. Y todos los meses del año se han registrado fuertes subidas, con alzas de más del 20% tres meses, a excepción de abril. La Comunidad Autónoma donde mas viviendas se vendieron ha sido Andalucía, seguida de Cataluña y la Comunidad de Madrid.

Un aspecto importante de la situación de la vivienda en nuestro país en este año 2017 ha sido que tanto el mercado de segunda mano como el de vivienda nueva han sido impulsores del mercado inmobiliario. Las operaciones sobre pisos de segunda mano se dispararon un 15,4% y las de vivienda nueva se incrementaron un 10,8%.
Los expertos explican esta mejora del mercado inmobiliario, en primer lugar, por la recuperación económica, el aumento del crédito por parte de los bancos con intereses bajos gracias al euríbor en mínimos y la consolidación de la financiación.

De los años más complicados consideran los expertos que surge un sector más sólido ya que actualmente no existe ni una construcción desbocada ni una subida de precios desmedida.
De los años más difíciles surge un sector más fuerte y también más sensato que busca la comunicación directa con el cliente y la transparencia y asesoramiento más intenso. Un sector donde también se ha invertido en nuevas tecnologías y en formación de los empleados. Un sector más profesional.

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Parece que el Euríbor no conoce el límite de los números rojos. El índice que marca la referencia de la gran mayoría de las hipotecas en España cierra el mes de noviembre en -0,189%. Una cifra que, sin embargo, no es más negativa a lo largo del mes ya que el 17 de noviembre tocaba un mínimo histórico de -0,192%

Noviembre cierra con un Euríbor en -0,189% por lo que marca un nuevo mínimo histórico. Con estos valores, las hipotecas de 120.000 euros a 20 años con un diferencial de Euríbor +1% a las que les toque revisión tendrán una rebaja de unos 73,32 euros en su cuota anual o, lo que es lo mismo, de 6,11 euros al mes. Son ya 22 meses los que el Euríbor lleva en negativo.


Según los expertos, el Banco Central Europeo no ha reducido sus estímulos minoritarios a la economía. Esta situación provoca un exceso de liquidez que afecta a los datos del Euríbor. En España, el diferencial más bajo al que se ha vendido de forma general una hipoteca ha sido de 0,17 puntos porcentuales, por parte de Deutsche Bank, por lo que desde el mes pasado el euríbor a un año se hundió lo suficiente para que, una vez aplicado el diferencial, los intereses sean negativos. Con el indicador en tasas negativas desde hace tantos meses, la banca ha optado por subir el diferencial que aplica o introducir una cláusula “cero” en las hipotecas a tipo variable, que establece que el indicador nunca podrá bajar del 0%, al tiempo que se ha incrementado la venta de hipotecas a tipo fijo.


El Euribor podría empezar a subir cuando el BCE decida poner fin al programa de compras, es decir, cuando se inicie el plan de retirada de estímulos.

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Un mes más en números rojos. Un mes más en negativo. Suma y sigue los números rojos en el índice de la mayoría de las hipotecas españolas y son ya 20 meses. El Euribor ahonda en sus mínimos históricos. Si empezaba octubre en -0,172% ha terminado el mes en -0,185%. Desde febrero de 2016 empezaba el Euribor en terreno negativo y no ha sido capaz de estar por encima del 0%.

Octubre de 2017 supone un nuevo hito histórico en el Euribor. Este mes se cierra en -0,185%. Con estos valores, las hipotecas de 120.000 euros a 20 años con un diferencial de euríbor +1% a las que les toque revisión tendrán una rebaja de unos 70,68 euros en su cuota anual o, lo que es lo mismo, de 5,89 euros al mes.

Todo esto se explica con la política expansiva del Banco Central Europeo para apuntalar la recuperación en la zona euro. La caída del Euribor se ha acelerado en los meses de septiembre y octubre. Las razones son el exceso de oferta monetaria que existe en el mercado como consecuencia del programa de compra de activos del Banco Central Europeo. Esta situación podría suponer que se aplicará un interés cero en algunos créditos hipotecarios.

Para los expertos la situación se normalizará en los próximos meses. Es más, para muchos ha comenzado la cuenta atrás. Se espera que a lo largo de 2018 la tendencia del Euribor cambie. Eso se traducirá en subidas en la cuota de los hipotecados. Las subidas a lo largo de 2018 serían, en principio, mínimas. Y es que la recuperación del indicador será muy suave. Por ende, los próximos 12 meses serán de tranquilidad para los hipotecados españoles, aunque es muy posible que la tendencia del Euribor pueda variar próximamente.

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Cierra septiembre y aquello que parecía muy complicado, respecto al Euríbor, se volvía a producir: el Euríbor cae un poquito más. Si cerraba en agosto en -0,156%, en septiembre se tocaba un mínimo histórico con el -0,168%

Por lo tanto, se profundizan las tasas en negativo en cuanto al Euríbor. Unas cifras negativas que ya acumulan 20 meses consecutivos hasta llegar al -0,168% actual. Una situación que con esta profundidad y continuidad muy pocos auguraban. Solamente en los últimos 12 meses la bajada ha sido de 0,111% puntos.

El Euríbor se calcula con los datos de las principales entidades de la zona euro. para un préstamo de 120.000 euros a 20 años con un interés del 1%+euríbor la rebaja es de 6 euros al mes y unos 70 euros anuales. Todo apunta a que el Banco Central Europeo mantendrá de momento sus medidas de estímulo y no subirá los tipos de interés, al menos, hasta

finales del año que viene. Todos los analistas esperan que la tendencia cambia y los plazos varían entre finales de año de 2017 y la primavera del año que viene.

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El índice hipotecario cierra junio en otro mínimo histórico en el -0,149%. Si el mes pasado hablábamos de un -0,127% el Euríbor no deja de ahondar su propio pozo. Solamente en los últimos 12 meses el descenso es de 0,121 puntos. La evolución del índice depende, entre otras cosas, de las subidas o bajadas de tipos que aprueba el Banco Central Europeo. Un BCE que lleva varios meses sin moverlos del mínimo histórico del 0% y que mantendrá en este nivel en el corto y medio plazo.

Parece no tener fin el descenso y la caída del Euríbor. En este mes de junio alcanza el -0,149%. Esta situación permite abaratar los créditos hipotecarios. Con estos valores las hipotecas de 120.000 euros a 20 años con un diferencial del Euríbor +1% a las que les toque revisión tendrán una rebaja de unos 77 euros en su cuota anual o lo que es lo mismo de más de 6 euros al mes.

En el caso de una hipoteca media de 100.000 euros con un plazo de 25 años y con un diferencial de Euríbor +1% el ahorro sería de algo más de 5 euros al mes y en torno a 64 euros al año.

Dado este contexto, bancos y cajas y financieras han impulsado la contratación de hipotecas a tipo fijo. Según el INE con datos de abril de 2017 el 36% de las hipotecas registradas lo fueron a un interés fijo. Un año antes el porcentaje fue del 14% y en 2015 del 7%.

También los bancos tras 17 meses de Euríbor en negativo han optado por subir en algunos casos el diferencial que aplica.

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El índice hipotecario por el que se rigen la gran mayoría de los hipotecados españoles vuelve a batir un nuevo record. Un nuevo record en negativo claro. Porque el Euribor no se ha quitado el negativo desde febrero de 2016. Un nuevo mínimo histórico que lo sitúa en el -0,127% frente al -0,119% del mes de abril. Un los últimos 12 meses el indicador ha experimentado un descenso de 0,114 puntos. La política expansiva del Banco Central Europeo sigue empujando el Euribor en negativo.

Quizá hace año y medio hubiéramos pensado que estábamos soñando pero mes tras mes el Euribor sigue hundiéndose en negativo. Este mes de mayo cerraba en -0,127%. Otro mínimo histórico. Con estos valores, las hipotecas de 120.000 euros a 20 años con un diferencias +1% a las que les toque la revisión tendrán una rebaja de 72 euros en su cuota anual. Algo más de 6 euros al mes.

Y para el futuro todo apunta que el Euríbor continuará a la baja y en terreno negativo. Lleva 15 meses bajo cero pero nada va a cambiar. Es más lo expertos auguran más caídas. Caídas leves pero  caídas al fin y al cabo. El Banco Central Europeo no tiene pensado retirar los estímulos económicos a corto plazo y por ende el índice hipotecario caerá a la baja en los próximos meses.

Quizá este Euribor continuo en negativo sea uno de los factores claves para que la venta de viviendas haya aumentado un 18% en el primer trimestre del año el mayor volumen desde 2008. El número de viviendas vendidas en el primer trimestre del año alcanzó las 122.787 unidades.

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