Euribor

Cierra septiembre y aquello que parecía muy complicado, respecto al Euríbor, se volvía a producir: el Euríbor cae un poquito más. Si cerraba en agosto en -0,156%, en septiembre se tocaba un mínimo histórico con el -0,168%

Por lo tanto, se profundizan las tasas en negativo en cuanto al Euríbor. Unas cifras negativas que ya acumulan 20 meses consecutivos hasta llegar al -0,168% actual. Una situación que con esta profundidad y continuidad muy pocos auguraban. Solamente en los últimos 12 meses la bajada ha sido de 0,111% puntos.

El Euríbor se calcula con los datos de las principales entidades de la zona euro. para un préstamo de 120.000 euros a 20 años con un interés del 1%+euríbor la rebaja es de 6 euros al mes y unos 70 euros anuales. Todo apunta a que el Banco Central Europeo mantendrá de momento sus medidas de estímulo y no subirá los tipos de interés, al menos, hasta

finales del año que viene. Todos los analistas esperan que la tendencia cambia y los plazos varían entre finales de año de 2017 y la primavera del año que viene.

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Un poquito más hundido ha vuelto de vacaciones el Euribor. El índice hipotecario mayoritario de los españoles no nos va a dar un susto en la cuesta de septiembre y sigue en negativo un mes más y mirando hacia abajo. Una situación a la que nos hemos acostumbrado desde febrero de 2016 y que, por lo menos, en el corto plazo va a continuar.

Es otro mínimo histórico del Euribor y van 19 meses consecutivos con el símbolo negativo. Agosto se ha cerrado en -0,156%. Esta situación del Euribor se traducirá en un ahorro medio de casi 70 euros anuales en las hipotecas a las que les toque revisar su cuota a pagar.

Con estos valores, las hipotecas de 120.000 euros a 20 años con un diferencial de +1% a las que les toque revisión tendrán una rebaja de casi 6 euros al mes. Estos valores son una medía porque en España el ahorro también va por regiones. Los madrileños y los vascos serán los que más ahorren en sus hipotecas con ahorros de 94 y 77 euros anuales respectivamente. Los que menos extremeños y murcianos con 44 y 43 euros anuales.

La situación actual del Euribor está cambiando el mercado hipotecario y es que cada vez más las entidades bancarias invitan a aportar por hipotecas de tipo fijo y no variable. Las causas a este Euribor en negativo llegan de la política expansiva del Banco Central Europeo. Los expertos anuncian subidas del Euribor para el próximo año y el fin de esta tendencia descendente pero todo esto pasa por un endurecimiento de la política monetaria del BCE y porque haya inflación real en la economía. En los meses más inmediatos parece que el Euribor seguirá en negativo.

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En los próximos meses conoceremos en profundidad y en todos sus términos la próxima Ley Hipotecaria. Una ley que afectara a millones de familias en nuestro país y que opta por la transparencia y flexibilidad como pilares básicos. Y es que la firma de la hipoteca es la firma del contrato más importante en la vida de las personas. Además en las últimas fechas también el Gobierno ha reconocido que “la opacidad fue la razón de la nulidad en los tribunales en cuestiones como la cláusula suelo” por eso la transparencia y el fomento de la misma debe vehicular la nueva Ley Hipotecaria. El Ministro de Economía ya adelantaba algunas novedades.

Desde febrero de 2016 venimos leyendo y conociendo los datos puntuales del Euríbor. Unos datos de los que informamos cada mes en vivirenrivas.info y que son en términos negativos desde aquel mes de febrero. Una situación que no será eterna pero que está suponiendo ahorros anuales y mensuales a millones de hipotecados españoles que conviven con una hipoteca variable.

Este último punto no siempre fue así. Si en 2017 las hipotecas mayoritarias son las de tipo variable en el año 1996 eran las de tipo fijo. Una tipología de hipotecas que se está viendo incrementadas en los últimos meses.

En este aspecto esta uno de los principales cambios. Ahora mismo más del 95% de las hipotecas son variables. La idea que tiene el Gobierno para la próxima Ley Hipotecaria es que se pueda cambiar de una hipoteca de tipo variable a una de tipo fijo con un coste prácticamente de cero. Un coste muy económico.

El Gobierno considera que es un seguro ya que es un contrato a largo plazo y consideran que el Euríbor sea cual sea su nivel no está “toda la vida igual” Ya este años 2017 se manejan datos que sitúan en el 40% el número de hipotecas nuevas que son de tipo fijo.

 

Y es que el miedo a un brusco encarecimiento y las campañas de los bancos están produciendo un importante crecimiento de esta opción de hipotecas. El periodo medio establecido para pagar una hipoteca en España está en los 23 años.

Se considera que deberá ser una negociación entre las partes contemplar de qué tipo variable a qué tipo fijo se pasa. Otra novedad importante tiene a los hipotecados en divisa extranjera como protagonistas ya que también se podrá pasar al euro “sin costes ni penalización”

También los notarios verán modificado su papel con la nueva Ley Hipotecaria que se pretende aprobar los próximos meses y es que tendrán una especie de “doble actuación” tanto en la fase de precontrato como en la fase y firma posterior. El Ministro de Economía anunciaba las novedades en el Foro de SUR  y Unicaja Banco.

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El índice hipotecario cierra junio en otro mínimo histórico en el -0,149%. Si el mes pasado hablábamos de un -0,127% el Euríbor no deja de ahondar su propio pozo. Solamente en los últimos 12 meses el descenso es de 0,121 puntos. La evolución del índice depende, entre otras cosas, de las subidas o bajadas de tipos que aprueba el Banco Central Europeo. Un BCE que lleva varios meses sin moverlos del mínimo histórico del 0% y que mantendrá en este nivel en el corto y medio plazo.

Parece no tener fin el descenso y la caída del Euríbor. En este mes de junio alcanza el -0,149%. Esta situación permite abaratar los créditos hipotecarios. Con estos valores las hipotecas de 120.000 euros a 20 años con un diferencial del Euríbor +1% a las que les toque revisión tendrán una rebaja de unos 77 euros en su cuota anual o lo que es lo mismo de más de 6 euros al mes.

En el caso de una hipoteca media de 100.000 euros con un plazo de 25 años y con un diferencial de Euríbor +1% el ahorro sería de algo más de 5 euros al mes y en torno a 64 euros al año.

Dado este contexto, bancos y cajas y financieras han impulsado la contratación de hipotecas a tipo fijo. Según el INE con datos de abril de 2017 el 36% de las hipotecas registradas lo fueron a un interés fijo. Un año antes el porcentaje fue del 14% y en 2015 del 7%.

También los bancos tras 17 meses de Euríbor en negativo han optado por subir en algunos casos el diferencial que aplica.

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El índice hipotecario por el que se rigen la gran mayoría de los hipotecados españoles vuelve a batir un nuevo record. Un nuevo record en negativo claro. Porque el Euribor no se ha quitado el negativo desde febrero de 2016. Un nuevo mínimo histórico que lo sitúa en el -0,127% frente al -0,119% del mes de abril. Un los últimos 12 meses el indicador ha experimentado un descenso de 0,114 puntos. La política expansiva del Banco Central Europeo sigue empujando el Euribor en negativo.

Quizá hace año y medio hubiéramos pensado que estábamos soñando pero mes tras mes el Euribor sigue hundiéndose en negativo. Este mes de mayo cerraba en -0,127%. Otro mínimo histórico. Con estos valores, las hipotecas de 120.000 euros a 20 años con un diferencias +1% a las que les toque la revisión tendrán una rebaja de 72 euros en su cuota anual. Algo más de 6 euros al mes.

Y para el futuro todo apunta que el Euríbor continuará a la baja y en terreno negativo. Lleva 15 meses bajo cero pero nada va a cambiar. Es más lo expertos auguran más caídas. Caídas leves pero  caídas al fin y al cabo. El Banco Central Europeo no tiene pensado retirar los estímulos económicos a corto plazo y por ende el índice hipotecario caerá a la baja en los próximos meses.

Quizá este Euribor continuo en negativo sea uno de los factores claves para que la venta de viviendas haya aumentado un 18% en el primer trimestre del año el mayor volumen desde 2008. El número de viviendas vendidas en el primer trimestre del año alcanzó las 122.787 unidades.

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El índice hipotecario vuelve a tocar fondo un mes más y cierra abril en – 0,119% Un nuevo mínimo histórico que se traducirá en un nuevo ahorro para millones de hipotecados de nuestro país que ahora tienen que revisar sus hipotecas. Una situación sin precedentes y que nadie esperaba hace tan solo unos años cuando en 2008 el Euríbor tocaba techo con el 5,393%

Desde febrero de 2016 nos hemos acostumbrado a hablar en negativo del Euríbor. Y es que lo que fue noticia en los albores de 2016 se ha convertido en costumbre en los meses sucesivos. Y abril no ha sido menos. El Euríbor cierra abril en – 0,119%.

Con esa cuantía y para una hipoteca media entre 100.000 y 120.000 euros a 20 años y con una diferencial +1% y que les toque revisión tendrán un ahorro mensual entre 5 y 5,80€ al mes por ende entre 60 y 69€ al año.

Para el futuro parece que el Euríbor continuará en negativo. Y es que el Banco Central Europeo continúa con unos tipos de interés al 0%. Y es que desde el organismo europeo no consideran que la inflación de visos alcistas tras la caída al 1,5% de marzo y con una inflación por debajo del 2% el BCE no va a subir los tipos. En España el diferencial más bajo al que se ha vendido una hipoteca ha sido de 0,17 puntos porcentuales. No estamos lejos de ese pozo histórico.

La tendencia bajista del Euríbor continuará en negativo en los próximos meses aunque de una forma limitada. El suelo del Euríbor está más cercano pero el índice seguirá en negativo.

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Acaba marzo y la vida sigue igual para el Euribor. En negativo. Un mes más y ya van siete meses de forma consecutiva con mínimos históricos. En esta ocasión se ha cerrado a -110%. Este lunes el Banco de España confirmaba el dato y siguiendo este índice en negativo millones de hipotecados saldrán beneficiados cuando toque la revisión de sus préstamos.

El Euribor rige y afecta a la vida de millones de personas cada mes ya que es el índice mayoritario en las hipotecas españolas. En febrero de 2016 el Euribor empezó a cotizar en negativo y lo que en principio fue noticia se ha transformado en sana costumbre para los hipotecados. Este mes de marzo ha caído hasta el -110%

Eso se traduce en que las hipotecas a 20 años con un capital de 120.000 euros y un diferencial del 1% a las que les toque revisión verán su cuota rebajada en unos 63 al año aproximadamente. Madrid y Baleares serán las regiones más beneficiadas por la caída del Euribor en marzo con descuentos medios en las cuotas de las hipotecas que oscilan entre los casi 82 euros anuales en Madrid y 78 en Baleares.

El Euribor y su evolución depende de las subidas o bajadas de los tipos que aprueba el Banco Central Europeo, las políticas monetarias expansivas del BCE han ayudado a esta situación en negativo del Euribor, depende también del volumen de préstamos entre entidades financieras. Se prevé que el volumen aumente y por ende puede elevar a su vez el interés provocando un aumento del Euribor. Eso sí a corto plazo no se considera que haya una subida de tipos de interés por parte del Banco Central Europeo. Lo que si es factible es que el suelo del Euribor está cerca y que los aumentos, si se producen, simages (6)erán progresivos.

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Acabamos de cerrar febrero y el Euribor vuelve a tocar fondo. Una vez más. Y es que hace un año empezamos a colocar un raya de negativo cada vez que escribíamos la cifra del índice hipotecario. Y desde entonces no ha dejado de acelerar su caída. Esta vez la cifra es -0,106%

El Euríbor se calcula con los datos de las principales entidades de la zona del euro y consiste en el tipo de interés medio de contado para las operaciones de depósito de euros a plazo de un año. En el último año el Euríbor ha descendido un 0,098 hasta llegar al -0,106%. Las hipotecas con un capital de 120.000 euros con un Euríbor +1% a las que les toque revisión se verán rebajadas en 5,17 euros mensuales o lo que es al año 62,04 euros esta es una de las principales consecuencias de un Euríbor en -0,106%

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Si bien es cierto que el Euríbor continua cuesta abajo cada vez las caídas son más reducidas. Eso sí a corto plazo los expertos no auguran un repunte del índice hipotecario. El exceso de liquidez del Banco Central Europeo y los bajos tipos de interés han sido los principales causantes de que el Euríbor se haya mantenido todos estos meses en terreno negativo.

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Los bancos, además, están fomentando la contratación de créditos a tipos fijos con los que defender así la curva de tipos bajos. Parte de los expertos consideran que a finales de 2017 el Euribor puede repuntar para cerrar el año en torno a cero. Otros consideran que hasta mediados de 2018 el Euríbor continuará en terreno negativo. Todo dependerá de la política económica del BCE y también si entra en vigor a mediados de este 2017 el Euríbor Plus.

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El índice hipotecario más importante de España se hunde con el arranque de 2017 a cifras que nadie se imaginaba hace un año. Fue en febrero de 2016 cuando el Euribor empezó a marcar números negativos. Lo que primero era una noticia ahora se ha consolidado como la normalidad. Y es que en los últimos 11 meses el Euribor o se ha mantenido bajo cero o inclusive aumentaba su caída. Esto último es lo que ha ocurrido con el arranque de 2017 ya que se ha quedado en -0,095. Una buena noticia para los hipotecados españoles.

Y es que para una hipoteca media de 120.000 euros a 20 años con un diferencial de Euribor +1% a las que les toque revisión en estas fechas tendrán una rebaja de unos 87 euros en su cuota anual. Todo depende de la cantidad de la hipoteca y el tiempo a pagar. Los hipotecados madrileños son de los más beneficiados de la caída del Euribor precisamente por las dos premisas que hemos comentado.

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Al mes que viene todo apunta a que se cumplirá un año entero con el Euribor en negativo. Y es que los expertos no esperan cambios notables. El BCE continúa con su programa de estímulos. Una situación que no cambiará de forma inmediata. Tan solo una subida de tipos de interés, que ahora están al 0%, favorecería un Euribor al alza. Eso podría suceder con una aumento generalizado de la inflación. Pero esa situación todavía no se producirá de manera mayoritaria aunque ya con la subida de los combustibles y de la energía eléctrica vemos repuntes como este mes en España.

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Para el futuro más inmediato se espera que continúe un camino a la baja lento pero constante del Euribor. Y es que los préstamos interbancarios no son necesarios ya que el BCE da una enorme cantidad de crédito. Esa ausencia de créditos entre entidades financieras ayuda a las caídas del Euribor. Por ende los bancos continúan potenciando las hipotecas de tipo fijo frente al variable. En 2016 supusieron el 53,3% del total.

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Desde febrero el Euríbor entraba en niveles negativos. Una situación que ha pasado de ser noticia y motivo de titulares a ser la normalidad en el día a día y en el mes a mes del índice hipotecario a lo largo de este año que ya se nos fue. Y para hacer más hincapié en esta situación el Euríbor cierra el año en mínimos históricos y se queda en el -0,082.

El comienzo del año 2016 para el Euríbor arrancó en el 0,042 % pero la normalidad en este año ha sido el negativo en el índice hipotecario que miran la gran mayoría de españoles. Una situación que ha sido propiciada entre otros aspectos por las políticas expansivas del Banco Central Europeo. De momento está confirmado el programa de compra de deuda hasta finales de diciembre de 2017 y eso contribuirá a que los tipos se mantengan bajos y el Euríbor continúe en torno a cero.

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No parece que a corto plazo haya cambios bruscos en el Euríbor. El precio oficial del dinero de la zona euro lleva en el 0% desde marzo y eso contribuye a esta situación.

Al final de 2015 y con un Euríbor en positivo el importe medio de una hipoteca para la compra de vivienda en España rondaba los 108.000 euros y la cuota unos 410 euros mensuales. Con un Euríbor cerrando el año 2016 en -0,086% la cuota se reduce al mes unos 7 euros y por ende unos 80 euros mensuales de media en España.

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Los mayores beneficiados por este Euríbor son los madrileños que pasarán de pagar una media de 542 euros al mes a 533 euros con lo que el ahorro todos los meses será de 9,12 euros lo que se traduce en 109 euros al año.

En principio a mitad de 2017 verá la luz el nuevo Euríbor que no es más que el índice mejorada en su metodología de cálculo que se basara en operaciones efectivas y no en estimaciones del mercado entre los bancos como hasta ahora.

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