Euribor

El índice hipotecario cierra el mes de junio en -0,181% y vuelve a abaratar las hipotecas. Aun así es el cuarto mes consecutivo de repunte de las hipotecas, por tanto, se empieza a atisbar un cambio de tendencia a pesar de seguir en negativo.

Son ya 29 meses consecutivos los que el Euribor está en números rojos. Acaba junio y el Euribor cierra en -0,181%. El año anterior el índice hipotecario mayoritario en España marcaba en -0,149%, por ende, los créditos hipotecarios se van a abaratar. En concreto, para una hipoteca media de nos 100.000 euros y un plazo de devolución de 25 años la rebaja será de unos 1,4 euros mensuales o lo que es lo mismo 17 euros al año.

Eso sí, si algo refleja el Euribor es un cambio de tendencia. Si en febrero y marzo el Euribor marcaba su mínimo histórico, ahora, llevamos cuatro meses de repunte. No obstante el repunte es negativo, puesto que el Euribor sigue y, parece, seguirá en números rojos.  El incremento en la demanda de crédito influye en el repunte del Euribor. Todo apunta a que, poco a poco, el índice hipotecario se estabilizará aunque, eso sí, de momento, en número negativos. Europa parece que ha entrado en una normalización monetaria y de tipos que conllevará una estabilización del crédito y del Euribor.

No se espera que el índice hipotecario alcance las cifras en positivo hasta 2019 y lo más probable es que se mantenga en torno a cero.  Estas circunstancias, en muchos casos, siguen invitando a la contratación de hipotecas de tipo fijo que se están convirtiendo en una opción para muchos españoles. El Euribor empieza el verano en negativo y todo apunta a que lo acabará en negativo.

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Los datos son ligerísimamente más elevados que el cierre del mes de abril que estaban en el -0,190. Un año antes el índice hipotecario marcaba el -0,127% por ende las hipotecas, a las que les toque revisión, se vuelven a reducir en unos 33 euros aproximadamente.

Un nuevo mes ha pasado y un mes en números rojos para el Euribor. El tótem, el predicador, del que millones de españoles están pendientes cada mes, sigue un mes más en negativo. En esta ocasión el Euríbor tiene una subida ligerísima, mínima.

Ha pasado del -0,190% en abril al -0,188% en mayo. Aún así, las hipotecas a las que les toque revisión verán reducida su cuota ya que hace un año se situaba en el -0,127%. Para una hipoteca media de 100.000 euros contratada a 25 años la reducción se estará movimiento en torno a 33-35 euros anuales.

 

El BCE vaticina que el Euribor se mantendrá en negativo durante 2018 y 2019. En 2020 ya alcanzaría los valores positivos, pero cerraría el año en niveles muy bajos (0,4%).
En lo que respecta al cierre de 2018, son muchas las entidades que coinciden con el BCE. Caixabank (0,14%), Bankia (-0,05%), Banco Sabadell (-0,11%) y Bankinter (-0,124) también prevén que el euríbor termine el año en negativo, al igual que Funcas (la Fundación de las Cajas de Ahorro), que prevé que el índice se sitúe en el -0,08% cuando termine el ejercicio.


Esta última cifra parece que coincide con la opinión de los expertos de que, a pesar de seguir en negativo, poquito a poco el Euribor se va a estabilizar y a repuntar hacía arriba.

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Abril cierra con el índice hipotecaria en negativo un mes más. En este caso ha cerrado el cuarto mes del año en el -0,19% En los últimos meses se ha frenado la caída, pero el Euríbor se ha estabilizado en números rojos y en mínimos históricos. Respecto a abril del 2017 el Euríbor ha bajado en un 59%

La normalidad del Euríbor sigue estando en negativo y sus números son de color rojo. Abril se ha cerrado para el índice hipotecario en un -0,19% manteniéndose estable los últimos tres meses en mínimos históricos. Con estos valores las hipotecas de 120.000 euros a 20 años con un diferencial de Euríbor +1% a las que les toque revisión tendrán una rebaja de unos 45,12 euros en su cuota anual, unos 3 euros, aproximadamente al mes.


Desde febrero de 2016, y dada la política ultraexpansiva del Banco Central Europeo, el Euríbor esta en terreno negativo. Muy lejos quedan los años 2007 y 2008 cuando el índice hipotecario se situaba entre el 4,5% y el 5%. No parece que el Euríbor sigan en caída pronunciada en los próximos meses porque poco a poco la zona euro va normalizando la política monetaria y a medio plazo podría haber subidas de los tipos de interés. Eso sí en los próximos meses la estabilidad en negativo va a ser la costumbre respecto al Euríbor.

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Se acabó el mes de marzo y para el Euribor ha supuesto un freno absoluto. Ni para arriba ni para abajo. El índice que marca los destinos de la mayoría de las hipotecas en España se congela en el -0,191%, la misma cuantía que el mes anterior. El Euribor se mantiene en negativo desde febrero del año 2016.

El Euribor sigue bajo cero para alegría de millones de hipotecados en España. Marzo ha sido para el índice hipotecario un mes de estancamiento absoluto. El Euribor ha cerrado el mes en -0,191%, o lo que es lo mismo, la misma cuantía a la que cerro febrero.

Esta situación supone que las hipotecas variables, a las que les toque una revisión ahora mismo, con un diferencial de Euribor +1% y de 120.000 euros a 20 años se ahorrarán en torno a 51 euros anuales. Algo más de cuatro euros al mes.

Para algunos expertos este estancamiento del Euribor supone el comienzo de una estabilización de cara a ligeros ascensos a medio plazo.
Lo que ha ascendido respecto a hace un año es el importe medio de un crédito que hoy ronda los 122.000, un 7,9% más que hace un año. En la actualidad 4 de cada 10 créditos se constituye a tipo fijo.

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Van pasando los meses, cambiándose hojas del calendario, y el Euríbor no cambia de color y sigue siendo rojo. Además, cada mes, cae un poquito más y se sigue hundiendo. En este caso cierra febrero en el -0,191% cuando venía de un enero donde había cerrado en el -0,189%. La cifra de febrero supone un nuevo mínimo histórico.

El Euríbor continúa bajo cero al cierre de febrero de 2018. Un mes más en números rojos del índice por el que se rigen la mayoría de las hipotecas de España. En febrero, además, el mínimo trae acompañado el apellido de histórico y es que el Euríbor toca fondo con el -0,191%
El índice comenzó el segundo mes del año en el -0,191% y llegó a alcanzar el -0,193% en torno al día 20 del mes, para revertir esta tendencia a partir de entonces.

Con estos valores, las hipotecas de 120.000 euros a 20 años con un diferencial de Euríbor +1% a las que les toque revisión tendrán una rebaja de unos 54,12 euros en su cuota anual o, lo que es lo mismo, de 4,51 euros al mes.

El Euríbor se adentró en febrero de 2016 en terreno negativo por primera vez en la historia ante la política ultraexpansiva del Banco Central Europeo (BCE) para apuntalar la recuperación en la zona euro, por lo que ya acumula dos años instalado por debajo del 0%.

Cada mes miles y miles de ciudadanos españoles están pendientes del Euríbor puesto que les toca revisar las hipotecas. ¿Cómo reaccionará en el futuro? La mayoría de los expertos apuntan que durante 2018 el Euríbor continuará en negativo. La inflación en Europa debería llegar al un 2% aproximadamente para que produzcan subidas de los tipos de interés en Europa. Esto no decidirá hasta otoño. Por lo tanto, es posible que hasta el 2019 el Euríbor continúe en negativo. A medio y largo plazo es muy difícil de pronosticar, pero los economistas consideran que si la economía europea continúa por esta senda el Euríbor podría superar el 2% pero nunca en un periodo inferior a cinco años.

Algunos expertos recomiendan que al hipotecado medio reducir deuda. Aprovechar está disyuntiva. Y si vamos a firmar una hipoteca variable conviene cerciorarse muy bien de que el banco no instale la cláusula cero. Es un buen momento para hipotecarse puesto que el diferencial ha ido bajando en los últimos años debido a la situación económica, las políticas del BCE y el Euríbor en negativo. Siempre es necesario, antes de tomar una decisión, asesorarse por profesionales independientes.

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Parece que el Euríbor no conoce el límite de los números rojos. El índice que marca la referencia de la gran mayoría de las hipotecas en España cierra el mes de noviembre en -0,189%. Una cifra que, sin embargo, no es más negativa a lo largo del mes ya que el 17 de noviembre tocaba un mínimo histórico de -0,192%

Noviembre cierra con un Euríbor en -0,189% por lo que marca un nuevo mínimo histórico. Con estos valores, las hipotecas de 120.000 euros a 20 años con un diferencial de Euríbor +1% a las que les toque revisión tendrán una rebaja de unos 73,32 euros en su cuota anual o, lo que es lo mismo, de 6,11 euros al mes. Son ya 22 meses los que el Euríbor lleva en negativo.


Según los expertos, el Banco Central Europeo no ha reducido sus estímulos minoritarios a la economía. Esta situación provoca un exceso de liquidez que afecta a los datos del Euríbor. En España, el diferencial más bajo al que se ha vendido de forma general una hipoteca ha sido de 0,17 puntos porcentuales, por parte de Deutsche Bank, por lo que desde el mes pasado el euríbor a un año se hundió lo suficiente para que, una vez aplicado el diferencial, los intereses sean negativos. Con el indicador en tasas negativas desde hace tantos meses, la banca ha optado por subir el diferencial que aplica o introducir una cláusula “cero” en las hipotecas a tipo variable, que establece que el indicador nunca podrá bajar del 0%, al tiempo que se ha incrementado la venta de hipotecas a tipo fijo.


El Euribor podría empezar a subir cuando el BCE decida poner fin al programa de compras, es decir, cuando se inicie el plan de retirada de estímulos.

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Un mes más en números rojos. Un mes más en negativo. Suma y sigue los números rojos en el índice de la mayoría de las hipotecas españolas y son ya 20 meses. El Euribor ahonda en sus mínimos históricos. Si empezaba octubre en -0,172% ha terminado el mes en -0,185%. Desde febrero de 2016 empezaba el Euribor en terreno negativo y no ha sido capaz de estar por encima del 0%.

Octubre de 2017 supone un nuevo hito histórico en el Euribor. Este mes se cierra en -0,185%. Con estos valores, las hipotecas de 120.000 euros a 20 años con un diferencial de euríbor +1% a las que les toque revisión tendrán una rebaja de unos 70,68 euros en su cuota anual o, lo que es lo mismo, de 5,89 euros al mes.

Todo esto se explica con la política expansiva del Banco Central Europeo para apuntalar la recuperación en la zona euro. La caída del Euribor se ha acelerado en los meses de septiembre y octubre. Las razones son el exceso de oferta monetaria que existe en el mercado como consecuencia del programa de compra de activos del Banco Central Europeo. Esta situación podría suponer que se aplicará un interés cero en algunos créditos hipotecarios.

Para los expertos la situación se normalizará en los próximos meses. Es más, para muchos ha comenzado la cuenta atrás. Se espera que a lo largo de 2018 la tendencia del Euribor cambie. Eso se traducirá en subidas en la cuota de los hipotecados. Las subidas a lo largo de 2018 serían, en principio, mínimas. Y es que la recuperación del indicador será muy suave. Por ende, los próximos 12 meses serán de tranquilidad para los hipotecados españoles, aunque es muy posible que la tendencia del Euribor pueda variar próximamente.

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Cierra septiembre y aquello que parecía muy complicado, respecto al Euríbor, se volvía a producir: el Euríbor cae un poquito más. Si cerraba en agosto en -0,156%, en septiembre se tocaba un mínimo histórico con el -0,168%

Por lo tanto, se profundizan las tasas en negativo en cuanto al Euríbor. Unas cifras negativas que ya acumulan 20 meses consecutivos hasta llegar al -0,168% actual. Una situación que con esta profundidad y continuidad muy pocos auguraban. Solamente en los últimos 12 meses la bajada ha sido de 0,111% puntos.

El Euríbor se calcula con los datos de las principales entidades de la zona euro. para un préstamo de 120.000 euros a 20 años con un interés del 1%+euríbor la rebaja es de 6 euros al mes y unos 70 euros anuales. Todo apunta a que el Banco Central Europeo mantendrá de momento sus medidas de estímulo y no subirá los tipos de interés, al menos, hasta

finales del año que viene. Todos los analistas esperan que la tendencia cambia y los plazos varían entre finales de año de 2017 y la primavera del año que viene.

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Un poquito más hundido ha vuelto de vacaciones el Euribor. El índice hipotecario mayoritario de los españoles no nos va a dar un susto en la cuesta de septiembre y sigue en negativo un mes más y mirando hacia abajo. Una situación a la que nos hemos acostumbrado desde febrero de 2016 y que, por lo menos, en el corto plazo va a continuar.

Es otro mínimo histórico del Euribor y van 19 meses consecutivos con el símbolo negativo. Agosto se ha cerrado en -0,156%. Esta situación del Euribor se traducirá en un ahorro medio de casi 70 euros anuales en las hipotecas a las que les toque revisar su cuota a pagar.

Con estos valores, las hipotecas de 120.000 euros a 20 años con un diferencial de +1% a las que les toque revisión tendrán una rebaja de casi 6 euros al mes. Estos valores son una medía porque en España el ahorro también va por regiones. Los madrileños y los vascos serán los que más ahorren en sus hipotecas con ahorros de 94 y 77 euros anuales respectivamente. Los que menos extremeños y murcianos con 44 y 43 euros anuales.

La situación actual del Euribor está cambiando el mercado hipotecario y es que cada vez más las entidades bancarias invitan a aportar por hipotecas de tipo fijo y no variable. Las causas a este Euribor en negativo llegan de la política expansiva del Banco Central Europeo. Los expertos anuncian subidas del Euribor para el próximo año y el fin de esta tendencia descendente pero todo esto pasa por un endurecimiento de la política monetaria del BCE y porque haya inflación real en la economía. En los meses más inmediatos parece que el Euribor seguirá en negativo.

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En los próximos meses conoceremos en profundidad y en todos sus términos la próxima Ley Hipotecaria. Una ley que afectara a millones de familias en nuestro país y que opta por la transparencia y flexibilidad como pilares básicos. Y es que la firma de la hipoteca es la firma del contrato más importante en la vida de las personas. Además en las últimas fechas también el Gobierno ha reconocido que “la opacidad fue la razón de la nulidad en los tribunales en cuestiones como la cláusula suelo” por eso la transparencia y el fomento de la misma debe vehicular la nueva Ley Hipotecaria. El Ministro de Economía ya adelantaba algunas novedades.

Desde febrero de 2016 venimos leyendo y conociendo los datos puntuales del Euríbor. Unos datos de los que informamos cada mes en vivirenrivas.info y que son en términos negativos desde aquel mes de febrero. Una situación que no será eterna pero que está suponiendo ahorros anuales y mensuales a millones de hipotecados españoles que conviven con una hipoteca variable.

Este último punto no siempre fue así. Si en 2017 las hipotecas mayoritarias son las de tipo variable en el año 1996 eran las de tipo fijo. Una tipología de hipotecas que se está viendo incrementadas en los últimos meses.

En este aspecto esta uno de los principales cambios. Ahora mismo más del 95% de las hipotecas son variables. La idea que tiene el Gobierno para la próxima Ley Hipotecaria es que se pueda cambiar de una hipoteca de tipo variable a una de tipo fijo con un coste prácticamente de cero. Un coste muy económico.

El Gobierno considera que es un seguro ya que es un contrato a largo plazo y consideran que el Euríbor sea cual sea su nivel no está “toda la vida igual” Ya este años 2017 se manejan datos que sitúan en el 40% el número de hipotecas nuevas que son de tipo fijo.

 

Y es que el miedo a un brusco encarecimiento y las campañas de los bancos están produciendo un importante crecimiento de esta opción de hipotecas. El periodo medio establecido para pagar una hipoteca en España está en los 23 años.

Se considera que deberá ser una negociación entre las partes contemplar de qué tipo variable a qué tipo fijo se pasa. Otra novedad importante tiene a los hipotecados en divisa extranjera como protagonistas ya que también se podrá pasar al euro “sin costes ni penalización”

También los notarios verán modificado su papel con la nueva Ley Hipotecaria que se pretende aprobar los próximos meses y es que tendrán una especie de “doble actuación” tanto en la fase de precontrato como en la fase y firma posterior. El Ministro de Economía anunciaba las novedades en el Foro de SUR  y Unicaja Banco.

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