Euribor

El Euríbor, el índice al que se encuentran referenciadas la mayoría de las hipotecas españolas, cerró el mes de mayo en el -0,134%, con lo que encadena tres meses a la baja y más de tres años en negativo.

Con estos valores, las hipotecas de 120.000 euros a 20 años con un diferencial de Euríbor +1% a las que les toque revisión experimentarán un encarecimiento de unos 35,64 euros en su cuota anual. Es decir 2,97 euros al mes.

Tras haber tocado fondo en febrero y marzo de 2018, cuando llegó a -0,191, el euríbor empezó a acercarse de forma paulatina, pero continuada, a aquellos valores positivos que no arroja desde hace ya tres años y tres meses, y en febrero alcanzó -0,108.

¿Qué es el Euríbor?

El Euríbor, que se calcula en base a un año, es el tipo de interés al que se prestan los grandes bancos europeos el dinero entre ellos. También al que se referencia la mayoría de los préstamos hipotecarios. Por ello, su evolución está íntimamente ligada a la política monetaria que el Banco Central Europeo (BCE) decide poner en marcha. Ésta es, desde hace ocho años, una política de tipos bajos. Cabe recordar que su actual presidente, Mario Draghi, que se retira este año del supervisor, jamás ha subido los tipos.En este sentido, las causas de este desplome en el Euribor hay que buscarlas en la guerra comercial y la desaceleración económica.

Los expertos señalan que, aunque las variaciones son mínimas, son síntomas de un giro notable y vaticinan, además, que a principios de 2020 el indicador pueda acercare a cero.

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El índice para fijar el tipo de interés al que se encuentran referenciadas la mayoría de las hipotecas españolas ha cerrado el mes de abril en negativo, situándose en -0,112%, lo que supone el segundo descenso consecutivo en lo que llevamos de año y un encadenamiento de más de tres años en negativo.

Con estas cifras, las hipotecas de 120.000 euros a 20 años con un diferencial de Euríbor +1% a las que les toque revisión experimentarán un encarecimiento de unos 49,56 euros en su cuota anual o, lo que es lo mismo, de 4,13 euros al mes

Tras once meses consecutivos subiendo, el índice encadena dos meses de caídas. Además, el índice cerró 2018 en -0,129%, por lo que hasta la fecha la variación ha sido de solo 0,017 puntos.

Cabe recordar que el Euríbor se adentró en febrero de 2016 en terreno negativo por primera vez en la historia ante la política ultraexpansiva del Banco Central Europeo (BCE) para apuntalar la recuperación en la zona euro, por lo que acumula más de tres años instalado por debajo del 0%.

Los expertos señalan que este encarecimiento es una respuesta a las políticas del Banco Central Europeo de no incrementar los tipos de interés hasta, por lo menos, mediados de 2020.

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El euribor, el índice al que se encuentran referenciadas la mayoría de hipotecas de nuestro país, ha cerrado marzo en -0,109%, algo más caro que hace un año, cuando se situó en su mínimo histórico: -0,109%. Desde entonces se ha mantenido en negativo, aunque no ha dejado de subir.

Estos datos significan que quienes tengan que revisar su hipoteca verán incrementada, ligeramente, la cuantía. Por ejemplo,  las hipotecas de 120.000 euros a 20 años con un diferencial de Euríbor +1% a las que les toque revisión experimentarán un encarecimiento de unos 52,2 euros en su cuota anual o, lo que es lo mismo, de 4,35 euros al mes

El Euríbor se adentró en febrero de 2016 en terreno negativo por primera vez en la historia ante la política ultraexpansiva del Banco Central Europeo (BCE) para apuntalar la recuperación en la zona euro, por lo que acumula más de tres años instalado por debajo del 0%.

El mes de Septiembre de 2018, cambió la tendencia en cuanto a revisiones anuales ya que, por primera vez desde 2012, los hipotecados comenzaron a pagar más al revisar su cuota.

Durante este año, los expertos prevén que el Euríbor continúe su senda alcista pudiendo terminar el año en positivo, aunque todo dependerá de la marcha de la economía Europea y como ésta afecte a las decisiones del BCE.

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El índice que sirve de referencia para la mayoría de las hipotecas en España, el Euríbor, ha cumplido tres años en negativo, algo que nunca ha pasado en sus 20 años de existencia, desde que fue creado por el Instituto Europeo de Mercados Monetarios en 1999. En concreto, en febrero se ha colocado en el -0,108%, lo que representa un 0,008% más que en enero, cuando se encontraba en el -0,116%.

A pesar de este cierre en negativo, seguirá habiendo subidas en las hipotecas. Este ligero aumento para los bolsillos de los propietarios de vivienda será muy pequeño, apenas unos euros al mes.

Cabe recordar que el año pasado este indicador registró los niveles más bajos de su historia, por lo que a pesar de encontrarse aún en terreno negativo, la pequeña remontada de los últimos meses lo sitúa por encima de los cierres de hace 12 meses, de ahí la subida de las hipotecas. De hecho, hace justo un año, en febrero de 2018, marcó mínimos en el -0,191%, y desde entonces la tendencia ha sido ascendente.

Los expertos en la materia auguraban que la subida del Euríbor se produjera tras el verano, pero ya hay quienes retrasan dicho incremento al año que viene e incluso quienes lo descartan.

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El índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas ha cerrado el primer mes del año en el -0,116%, subiendo por décimo mes consecutivo, lo que significa que vuelve a perjudicar a los hipotecados a los que les toque revisar sus cuentas.

La nueva dirección alcista del Euríbor implica, además, que las hipotecas de 120.000 euros a 20 años con un diferencial de euríbor +1% a las que les toque revisión experimentarán un encarecimiento de unos 46,44 euros en su cuota anual o, lo que es lo mismo, de 3,87 euros al mes.

Cabe recordar que este índice hipotecario se adentró en febrero de 2016 en terreno negativo por primera vez en la historia ante la política ultraexpansiva del Banco Central Europeo (BCE) para apuntalar la recuperación en la zona euro, por lo que ya acumula dos años instalado por debajo del 0%.

Los expertos en la materia aseguran que la tendencia alcista continuará en este recién inaugurado 2019, lo que es beneficioso para los bancos y negativo para los propietarios de vivienda, tanto para aquellos que van a ver cómo sus hipotecas se revisan en este periodo, como para los que quieran contratar de forma inminente algún producto referenciado al euríbor.

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El Euríbor, referencia para la mayoría de hipotecas en España, cerró el 2018 con una fuerte subida. El tipo hipotecario acabó el año en el -0,128%, escalando en diciembre casi dos centésimas respecto a noviembre y seis respecto a diciembre de 2017, lo que supone el mayor incremento desde 2014. Acabó el año en el -0,129%. Además de confirma su tendencia alcista, esto quiere decir que los contratos medios que toque revisar, de 120.000 euros a 20 años, subirán unos 40€ al año.

Por otro lado,  cabe señalar que el indicador encadena nueve meses al aza. El Euríbor, que se disparó hasta el 5,4% en 2008, se adentró en febrero de 2016 en terreno negativo por primera vez en la historia ante la política ultraexpansiva del Banco Central Europeo (BCE) para apuntalar la recuperación en la zona euro, por lo que ya acumula dos años instalado por debajo del 0%.

Con este último dato, nos encontramos ante el cuarto mes consecutivo en el que la cuota de las hipotecas se revisa ya al alza. De cara a este nuevo año, los expertos estiman que continuará con su tendencia alcista y que la subida será progresiva a largo plazo.

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Por octavo mes consecutivo, el Euríbor ha vuelto a repuntar, hasta situar su tasa media mensual en el -0,147%, un dato 0,042 puntos superior al -0,189% del mismo mes del año anterior. Esto significa que, aunque continúe en niveles negativos, encarecerá las hipotecas a las que les toque revisión.

El Euríbor ha marcado máximos de año y encarece cada vez más las hipotecas

La escalada del euríbor hacia tasas positivas es ya irreversible. Con los datos anteriormente explicados, las hipotecas de 120.000 euros a 20 años con un diferencial de Euríbor +1% a las que les toque revisión se encarecerán unos 26,64 euros en su cuota anual o, lo que es lo mismo, de 2,22 euros al mes. El cambio de tendencia del índice al que al que se encuentran referenciados la mayoría de los préstamos variables en España se inició en marzo, tras tocar fondo en el -0,191%

Además, en febrero de 2016 el Euríbor entró en terreno negativo por primera vez en la historia ante la política del Banco Central Europeo para la recuperación en la zona euro, por lo que ya acumula dos años instalado por debajo del 0%.

Aunque la política monetaria expansiva del Banco Central Europeo está llegando a su fin, y este mes acabará el programa de compras de deuda, el primer incremento de los tipos de interés desde que se dejaran en el mínimo histórico del 0% en marzo de 2016 no se espera hasta la segunda mitad del 2019. Ahora bien, algunos expertos opinan que la decisión podría retrasarse ante la desaceleración de la economía de la zona euro.

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El Euríbor, el índice al que se encuentran referenciadas la mayoría de las hipotecas españolas, ha sudio por octavo mes consecutivo. Ha cerrado el mes de octubre en el -0,154%, un valor que confirma su nueva tendencia alcista. Este dato significa que se dejan de abaratar las hipotecas a las que toque revisión.

Las hipotecas de 120.000 euros a 20 años con un diferencial de Euríbor +1% a las que les toque revisión experimentarán un encarecimiento de unos 1,3 euros en su cuota anual o, lo que es lo mismo, de 0,10 céntimos de euro al mes. Esta mínima subida para los bolsillos tiene otra lectura: el fin de las hipotecas megabaratas.

Otro dato a tener en cuenta es que pese a que el indicador alcanza los 33 meses consecutivos en negativo, desde que en febrero de 2016 se situara por primera vez por debajo de cero, desde abril cotiza al alza. Además, los expertos en el mercado creen que la aproximación del índice a la barrera del cero absoluto será pausada este año y cogerá más velocidad en 2019.

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Por primera vez en cuatro años, el euríbor, el índice al que se encuentran referenciadas la mayor parte de las hipotecas en España, ha cerrado el noveno mes del 2018 con una tasa del -0,166%. La tasa se ha situado se ha situado ligeramente por encima del nivel de septiembre de 2017, cuando se quedó en el -0,168%, como te contamos en nuestro blog. Se trata del nivel más elevado que toca el euríbor desde agosto del año pasado.

Los bolsillos lo notarán mínimamente

En definitiva, este dato significa que aquellas hipotecas a las que les toque revisión, verán aumentada su cuota ligeramente. Los expertos en la materia apuntan que las hipotecas se encarecerán unos céntimos al mes, es decir, poco más de un euro al año si se toma como referencia un préstamo de 120.000 euros, a un plazo de 25 años y con un interés del 1%+euríbor.

Incrementos progresivos

Esta mínima subida para los bolsillos de los hipotecados se interpreta en el mercado como el fin de las hipotecas megabaratas. En los próximos meses, el euríbor se irá incrementando progresivamente y las previsiones indican que este indicador no volverá a estar cerca del 1%, al menos, hasta 2021.

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El euríbor a 12 meses continúa en terreno negativo –y van ya 31 meses– tras el cierre en el mes de agosto en -0,169%. También está más bajo que hace un año: cerró agosto de 2017 en el -0,156%. Datos que confirma que el indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en España está en pleno cambio de tendencia y que esta tendencia “alcista” se mantendrá durante los próximos meses.

Además, salvo que invierta la tendencia al alza, aquellos que tengan que revisar su hipoteca con el cierre del mes de septiembre tienen unas probabilidades muy elevadas de que les suba la cuota de su hipoteca, aunque será prácticamente inapreciable.

Hasta ahora, los mínimos del euríbor se han traducido en importantes rebajas en las cuotas de las hipotecas. De hecho, estas no suben desde hace cuatro años, con el consiguiente impacto sobre el bolsillo de los españoles.

Sin embargo, septiembre del próximo año es la fecha estimada por los expertos para que la máxima autoridad de la moneda común decida encarecer el dinero por primera vez desde otoño de 2011. Esto supondrá la primera subida en ocho años.

En conclusión, las rebajas en las hipotecas están a punto de tocar fondo y se avecina un encarecimiento generalizado de las hipotecas.

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